先说结论，（类）货币基金产品推荐众邦多帮利，风险最小，收益率可以达到3.6%～4.3%；

债券基金，可以考虑大摩强收益债，低风险，在国债收益率3.5%以上时买入，收益率能够6%+；

股票基金的话，考虑定投沪深300等宽基指数，有风险，但收益率高，长期下来，达到A股市场的平均收益率12%。

1.余额宝的本质就是货币基金，也是在国内普及最好的货币基金，几乎所有人都在用，可以直接用于付款，所以肯定有一部分短期用钱会放到余额宝里。

但是，余额宝收益率只有2.3%，非常低，所以不建议把全部的短期要用的钱放到余额宝里。

众邦多帮利，与余额宝一样，随用随取，利率模式属于阶梯利率，刚开始年化利率能有3.6%，满七天就3.85%，到三个月就4.3%。阶梯利率对于不确定什么时候使用的闲钱非常方便！

2.基金可以说是，一篮子的股票构成的组合，一篮子的债券构成的组合，或者一篮子的股票及债券构成的组合。

前者就是所谓的股票基金，中间的就是债券基金，后者就是混合型基金（股票与债券混在一起）。

对于债券基金，我自己买的是大摩强收债，非常稳定，在同类产品中一直排前1/3，近一年收益也高。

3.股票基金是一篮子的股票构成组合，股票基金还可以进一步分成主动型基金和被动型基金。

主动型基金是基金经理根据自己的经验、模型进行选择这一篮子里是哪些股票，企图获得超越市场的收益；被动型基金又称为指数基金，它完全复制某种指数，选取该指数的成分股票作为一篮子股票组合。

主动型基金就是靠基金经理的经验去选择买卖哪些股票，而指数基金就是完全跟踪指数，指数有啥它就买啥